一、汽车消费贷款业务发展及风险控制（论文文献综述）
封雷[1]（2021）在《CCCB银行消费贷款业务市场营销策略研究》文中进行了进一步梳理随着我国改革开放的不断深入,人们的物质生活水平也有所提高,但是由于我国大力提倡信贷金融业务的趋势,人们的消费意识也随之改变,不再是一成不变挣多少花多少的老思想,而是先消费,后还款的“预支消费”的消费思想。加上,我国各大银行和信用社已经开启拓展居民个人消费信贷的业务板块,开发了住房信贷、汽车信贷、消费信贷等多元化的金融产产品,以满足消费者不同的信贷需求。本文主要在互联网金融时代背景下,以CCCB银行为研究对象,研究该银行消费贷款产品的营销策略和实施。首先,对本研究的研究背景、研究意义进行了阐述,再通过搜集和整理国内外文献综述,以及与银行消费贷款的概念及种类、银行消费贷款市场的特征及内涵和营销组合策略的理论概述,为本研究提供理论依据;紧接着,从市场环境、市场需求和波特五力模型分析目前CCCB银行外部环境,从银行发展情况、组织结构配置和财务情况分析其内部环境,从优势、劣势、机遇和风险来进行CCNS商业银行消费贷款业务分析,并总结出CCCB消费贷款的总体战略。进而通过问卷调查法,总结整理出CCCB商业银行消费贷款业务营销策略中存在的问题所在。最后,主要利用4P组合营销理论,提出CCCB商业银行消费信贷业务市场营销优化策略,包括研发线上消费贷款新产品、以客户等级差异定价、线上线下组合营销和“私人订制”促销方式,同时提出以市场调研为基础制定消费贷款市场营销计划和实施消费贷款市场营销控制的方案,从而为实现该银行新的消费贷款业务营销策略采取一定的保障与控制措施。
刘志峰[2]（2020）在《基于客户群特征的农行滨州分行个人消费信贷贷前信用风险管理研究》文中研究指明随着居民收入不断增加,居民的消费需求也随之增长,消费者对消费信贷产品的需求也持续增长,居民不断增长的消费信贷需求促进了我国个人消费信贷的发展。在商业银行个人消费信贷业务规模的不断扩张的同时,个人消费信贷的违约率不断增高,对商业银行的消费信贷风险管理提出新的挑战。个人消费信贷贷前信用风险管理是防范商业银行信贷风险的第一道防线,建立科学系统的个人消费信贷贷前信用风险管理体系,可以从源头上控制商业银行消费信贷风险。本文首先介绍了选题背景及研究的目的和意义,国内外关于个人消费信贷信用风险管理的研究现状,以及本文的研究的内容和方法;其次本文以农行滨州分行为研究对象,基于客户群及消费信贷风险管理的相关理论,介绍了滨州分行个人消费信贷客户的分类管理情况和不同客户群的个人消费信贷业务发展情况。然后介绍了滨州分行个人消费信贷贷前信用风险识别机制及贷前信用风险管理的问题。最后以农行滨州分行个人消费贷款存量客户为样本,选取性别、年龄、教育程度、职业、婚姻状况、家庭供养人口数、家庭月收入、户籍和收入还贷比九个因素作为自变量,通过Logistic回归分析,找出影响个人消费贷款违约的因素,然后基于分析结果,针对农行滨州分行个人消费信贷贷前信用风险管理中的问题,提出改进方案。
杨佳琦[3]（2020）在《银行个人消费信贷存在的问题及其改进方案 ——以H行为例》文中认为近年来,随着中国人民银行取消存贷款利率管制,并于今年推进存量浮动贷款定价基准平稳转换,我国商业银行的核心利润被撬动。存贷款利率的市场化,不仅让商业银行在丧失了最重要的经营利润来源,也使得商业银行的转型探索变得迫切起来。我国经济的高速发展,庞大的国内消费市场日渐引起各方的瞩目,伴随着消费金额一起快速上升的是消费信贷规模,商业银行和互联网金融企业均发现了市场存在的消费信贷潜力,市场存在多元化竞争格局。传统商业银行在这一领域并不占优势,反而在和互联网金融企业的竞争中暴露出了自身存在的问题,导致面临严峻的挑战。因此,商业银行个人消费信贷业务迫切需要对存在的问题完成自我审视,并且对原有业务存在的问题进行改良。自个人信贷消费发展伊始,H行以原有个人汽车贷款业务为基础,通过该行的物理网点布局和信用卡业务历史沉淀,进行“以信用卡为载体,信用卡分期业务为抓手”的结构调整,为保住原有市场份额进行努力。本文对H行个人消费信贷存在的问题为研究对象,采用文献研究法、定性分析法、比较分析法和案例分析法相结合,对H行个人消费信贷业务的改进提出对策和建议。首先,对本人的选题意义和背景进行阐述,介绍全文框架结构,阐述相关概念的界定。其次,对国内外相关文献进行梳理,对本文中个人信贷消费业务发展提供理论依据。再者,利用波特五力模型、PEST分析法等方法对H行个人消费贷款业务面临的环境进行分析,揭示该行在业务领域的优势劣势、机会挑战。最后引入H行目前个人信贷消费业务主力产品—装修分期贷款业务,深入研究具有可行性的改良方案。本文认为,设计流程的简化和服务质量的提升有利于工作效率的改进,多重产品配合具有特色的营销方案将改善整体营销策略的效果,而合理的定价机制将加速资金的转化,进一步提高盈利能力。文章通过对个人信贷消费理论的介绍与论述,以及对个人信贷消费业务的探索,不仅对银行业的信贷消费多元化发展起到指导作用,同时也对于我国其他机构发展个人信贷消费的起到借鉴意义。
程雪军[4]（2020）在《互联网消费金融的法律规制研究》文中提出互联网消费金融由于科技突破、经济深化、社会发展以及法律支持而获得创新发展,但是这种小额、分散、无抵押的互联网信用贷款,主要面对中低净值的“长尾”用户,类似于中国版“次贷”,倘若缺乏有效的互联网消费金融法律规制与风险防范,则有可能诱发中国版“次贷风险”。目前对于互联网消费金融的法律规制问题,引发了学术界以及实务界的广泛关注与讨论,但是由于该问题横跨法律、金融与互联网三大学科,所以众学科讨论者甚多,但是深入研究者甚少。互联网消费金融的法律规制,其逻辑起点在于互联网消费金融的内涵与法律结构。通过对“消费金融”关键词共现网络分析,有效明晰消费金融的概念与主要模式。然后通过对消费金融服务的质量与效率分析,厘定互联网消费金融的内涵。并进一步对互联网消费金融、互联网金融、消费金融、网络借贷进行比较研究,明确互联网消费金融的法律边界。对比传统金融理论,作为新型金融科技业态的互联网消费金融,虽起源于域外但却在中国迅猛发展,这有其发展的应然性也有其必然性。本文采用Citespace对互联网消费金融进行关键词共现网络分析,并结合1000余份《互联网消费金融发展与风险调研问卷（2019）》,基于传统金融基础理论框架,本文认为互联网消费金融的理论支柱主要包括发展动因、发展模式、风险规制以及法律规制等,并具有逻辑推进关系。关于互联网消费金融的发展动因与模式,参照互联网技术成熟度曲线,可以将互联网消费金融的发展演进分为萌芽发展、新兴成长、快速成长以及主流市场阶段。并基于数据分析测算出我国当前互联网消费金融市场规模为23062.10亿元左右。此后,本文进一步分析互联网消费金融的发展特征,以及法律、经济、社会、科技视角下的发展动因。而在这些快速发展背后,我国互联网消费金融相较于域外英美法系与大陆法系的发展模式,形成一种两分法发展模式:消费金融机构的互联网化、互联网机构的消费金融化,然后对其进行运作机理与法律关系分析。在互联网消费金融快速发展的背后,我国也存在着互联网消费金融的法律规制的问题与风险。本文通过分析我国互联网消费金融的法律规制以及司法裁判现状,分别选择“两分法”发展模式下消费金融机构的互联网化（捷信消费金融公司案）与互联网机构的消费金融化（分期乐公司案、腾讯公司案）三起典型案件,对其进行案例剖析与法律问题探究。并基于这些微观法律现象问题,将其上升到宏观法律风险层面。然而,传统互联网消费金融风险的非法学分类方法,更多的是构建于行业内部特点之上,而非基于法学视野。通过借鉴“主客体关系”分析方法,本文将互联网消费金融风险解构为主体风险（经营者主体风险与消费者主体风险）以及行为风险（经营者行为风险与消费者行为风险）。从法学视野对互联网消费金融风险重构之后,本文进一步对互联网消费金融的法律风险与域外经验考察。通过对国内外互联网消费金融的经营者适格性风险与消费者适格性风险比较研究,深度剖析互联网消费金融的主体风险;在互联网消费金融行为风险方面,本文对综合利率上限、经营者不正当竞争、经营者的信息不对称、消费者的违约信用以及消费者权益侵害风险方面比较研究,并且充分借鉴域外风险规制经验。通过对我国互联网消费金融的发展动因、模式以及风险研究,构建与完善我国互联网消费金融的法律规制,则具有重要意义。其一,需要明晰互联网消费金融法律规制的逻辑以及目标,其主要目标在于促进行业稳健发展、避免系统性金融风险爆发以及保护金融消费者合法权益。其二,通过分析我国当前互联网消费金融的法律规制体系,构建一种“多位一体”的法律规制体系。其三,从互联网消费金融主体风险与行为风险两方面加强法律规制,前者包括加强互联网消费金融的经营者与消费者适格性规制;后者包括积极推进互联网消费金融法律规范体系的建设,引入“监管沙盒”以加强对金融创新与风险的动态平衡,加快信用体系等互联网消费金融基础设施建设,加强市场规制以构建公平化、法治化的市场竞争环境,构建金融科技监管以维护金融消费者合法权益。
胡宝贵[5]（2020）在《H汽车融资租赁公司信贷风险控制研究》文中指出随着汽车金融行业的不断发展壮大,参与竞争的公司越来越多。近年来,由于经济环境的变化,多数汽车融资租赁公司的不良贷款率越来越高,原有的风控体系也迎来挑战。面对激烈的竞争,新成立的汽车金融公司既缺少从事汽车金融行业的丰富经验,也没有完善的风险控制体系。H汽车融资租赁公司是一家成立年限较短的汽车金融公司,目前,其主要业务为商用车的售后回租。本文分析了该公司信贷数据的逾期情况并指出,为了确保该公司汽车金融业务的平稳健康发展和降低逾期率,公司需要重新建立一套切实可行的风险控制管理体系。本文介绍了 H汽车融资租赁公司的业务模式和操作流程,分析了目前该公司风险控制管理中存在的一些突出问题,并找出影响该公司汽车金融业务发展的原因,以及产生的风险。通过模糊层次分析法,将操作风险、信用风险和市场风险融合在一个风险评价体系中,细化风险因素,并给各风险指标赋予权重,进而综合的评估每一笔车贷案例的风险等级,令决策者更加合理、客观的作出决策和做好风险控制。同时,从贷前防范、贷中监控、贷后管理的不同角度,本文对H汽车融资租赁公司实施风险控制的情况提出了改善建议,可以为H汽车融资租赁公司的健康发展提供智力支持。
渠源清[6]（2020）在《基于信用评级的个人消费贷款违约风险研究 ——以湘西州邮储银行为例》文中认为改革开放以来,中国经济快速增长,第三产业比重超过50%,标志着我国经济正在由农业工商业向消费服务业快速转变。商业银行运用金融杠杆撬动了社会的进步,居民消费意识的转变,促使商业银行个人消费贷款迅猛发展,拉动了我国内需,促进了经济增长,增加了银行的收入来源。随着个人消费贷款规模的不断扩大,银行经营管理中面临着贷款投放结构不合理、贷款流程中问题频发、信用评级模型不完善、信贷队伍素质不足等一系列的问题,都对贷款质量造成了影响。不良贷款的日益增长,侵蚀了银行的利润,破坏了市场的信用环境,挤出了优质客户的贷款需求。为有效控制风险,商业银行通过客户信用评级的方式来筛选借款人,有效降低了不良贷款的发生率,随着信用评级模型的不断优化与创新,信用评级在商业银行贷款违约风险管理中起到了举足轻重的作用。目前,我国关于个人消费贷款信用评级的研究仅限于国家层面,缺少对县市区域的研究,造成评级模型在部分地区不能准确识别客户的风险状况,导致不良贷款产生。本文以湘西州邮储银行人消费贷款存量数据为依托,选取全国性商业银行客户信用评分表中7大类21项通用指标,运用SPSS22.0软件建立二元Logistic回归模型,通过抽取湘西州邮储银行2012-2018年间8县市375个数据样本进行分析,得出婚姻状况、单位性质、还款来源证明、总体收入还贷比、抵质押比例、信用报告分类、地区GDP水平、地区信用环境、贷款金额共9个指标对湘西地区贷款客户未来是否违约有显着性影响。在删除其他干扰项后,将这9项指标重新赋值,就能形成具有湘西地区特色的客户信用评级模型。本文根据上述研究结论,结合商业银行工作实践,从调整贷款产品要素和投放规模、加强贷款违约风险的流程管理、建立具有地区特色的评级模型、提高信贷队伍的综合能力水平四个方面提出了优化信用评级模型和违约风险管理的对策建议。
王晖[7]（2020）在《A银行个人汽车消费信贷风险管理研究》文中指出自2009年中国超越美国成为世界第一大汽车拥有国后,中国已经连续十年汽车产销量处于世界第一。中国人民的收入提高、居民消费意识的改变都使人们对汽车有了更多的需求。在汽车销量增长迅速的背后,汽车消费金融市场也得到了极大的成长。但我国的个人汽车消费贷款业务在90年代末期才刚刚出现,而此时的欧美等发达国家已有近百年的历史,我国汽车消费贷款至今也只是才发展了 20几年,所以无论是银行,还是汽车金融机构等第三方,在对个人汽车消费信贷业务中可能出现的风险并不能完美的把控,再加之国家政策的限制、法律制度的缺失、管理制度的欠缺,都对我国的个人汽车消费贷款业务的发展有不利的影响。由此,本文选择A银行的个人汽车消费信用风险管理为研究对象。首先,在阅读大量的文献基础上,介绍有关个人汽车消费贷款业务风险管理的理论知识,然后通过实际调查,分析了A银行的个人汽车消费信贷情况。针对目前消费型信贷业务的经营现状,提出A银行在内部审批流程、人员管理、贷款管理落后等主要问题。并通过理论研究和实践研究,分析A银行个人汽车消费信贷业务可能面临个人不良贷款的解决对策,然后对A银行实施对策后的效果进行了追踪,最后认为所采取的措施是必要且有效的。通过研究,本文认为A银行在处理个人汽车消费贷款业务时,应严格控制审批流程、加强后续监控;当采用“直客”模式时,要对客户提供的资料进行严格审查,借助外部信用平台来规避高违约客户,降低银行自身风险;同时,为了更好更快地适应不断发展的市场需要,不断推出适应市场的信贷产品,密切关注汽车市场价格的变化,市场利率的变化,以便可以及时的对个人汽车消费贷款政策做出调整。
周信[8]（2020）在《Z银行四川分行“信贷工厂”模式分析》文中认为我国近几年的经济增速放缓,前期放大金融资产所带来的风险逐渐体现,银行业的风险压力显着提升。在利差缩紧、行业波动较大的情况下,银行业的盈利水平受到较大影响,存款吸收困难造成资本紧张、不良贷款的急剧增长都困扰着各个金融机构,如何转变经营模式使各大金融机构面临着重大考验。本文以Z银行为何采用“信贷工厂”模式以及Z银行四川分行采用“信贷工厂”模式后贷款规模和资产质量变化为主线,详细介绍了该行个人贷款传统模式贷款流程、信用评级方法与“信贷工厂”模式的主要区别,并以详细数据说明Z银行四川分行采用“信贷工厂”模式后贷款规模和资产质量的变化,同时指出“信贷工厂”模式仍存在部分问题,并提出优化建议。本论文共分为六章。绪论部分一方面阐明了选题的背景和意义,描述了传统银行应对金融机构同业竞争和互联网金融等外部冲击引发的转型思考以及Z银行传统贷款模式造成的内部作业效率较低、风险控制水平较差制约了银行自身的发展,另一方面通过对已有文献中关于银行信贷风险、贷款质量、信贷工厂等方面的研究成果,提出通过采用“信贷工厂”模式实现银行业务流程再造,达到提升作业效率和风险控制水平的核心目标的重要性。第二章至第五章通过对Z银行四川分行区域内金融机构同业及互联网金融竞争情况阐述、Z银行四川分行2012-2016年贷款规模和资产质量的变化情况分析以及Z银行个人贷款业务传统模式存在的问题和风险分析,引出了采用“信贷工厂”模式的原因,同时详细介绍了Z银行“信贷工厂”项目成立背景、与传统模式的对比优势,以及四川分行“信贷工厂”运行成果和贷款规模、资产质量情况和具体案例分析。第六章指出了“信贷工厂”模式存在的问题,并针对相关问题提出了优化建议。研究结论表明,“信贷工厂”模式通过流程再造优化提高了作业效率,通过评分系统对客户准入资质进行筛选判定初步风险具有一定的作用,实现了资产质量防控,达到了采用“信贷工厂”模式的目的。但是,加快信贷系统建设、加强从业人员专业化操作水平、提高信贷风险识别水平和能力、传导“信贷工厂”模式理念和重塑信贷文化,才能实现银行转型发展,防范资产质量恶化,使银行在未来的金融行业竞争中保持核心地位。
钱巳辰[9]（2019）在《C农村商业银行“阿福e贷”产品风险控制研究》文中提出随着国家经济改革的深化和经济结构的调整,商业银行之间的竞争也更加多样化,更加激烈。大客户往往是大体量银行的角逐之地,其他体量较小的银行在大客户竞争方面的优势并不是很明显,这使得一些体量较小的银行,如农村商业银行开始将目光转向零售市场、关注个人客户和小微企业客户。C农村商业银行就是在发展的过程中,认为个人信贷业务的市场前景良好,可以在当地重点发展个人信贷业务。但是当地已经有了多家银行推出了个人信贷业务,C农村银行前期推出的个人信贷产品同质化明显,业绩一般。后期,C农村商业银行设计了一款集合信用类贷款、保证类贷款和抵押类贷款的个人信贷产品——“阿福e贷”,不仅产品丰富,而且可以实现灵活取现,并没有对消费领域有严格限制,贷款审批放款后可以直接转账或者取现,十分方便。该产品推出后,受到广大个人客户的好评,但是由于产品集合多种类型贷款,且取现灵活,风险容量较大,运行过程中出现了一些不良案例,风险控制难度相对较大。本文通过文献研究法和案例分析法,对以C农村商业银行“阿福e贷”的风险控制进行研究。本文介绍了“阿福e贷”的两个典型不良贷款案例,这两个案例反应了诸多风险控制问题,如信贷人员专业能力不足、贷前审查环节过分注重形式、担保措施过于单一、贷款管理过分依赖人工、风险预警机制相对滞后、信贷资金流监督不足等。这些问题是个人消费信贷管理中的常见问题,也是一些突出问题。针对这些问题笔者提出了一些完善措施,如完善内部管理机制、打造科学的风险控制团队、运用大数据风险管理、加强信贷保险机制等。个人信贷产品是很多银行客户最多的产品,因为客户数量的众多,在风险管理上也存在一定的难度。本文的研究从多个全面分析了个人信贷管理中的风险,并且在银行业务开展和风险控制中进行平衡,提出的措施比较具有落地性。希望本文的研究能够对“阿福e贷”的风险控制,C农商行个人信贷风险控制,乃至对银行业的信贷风险管理都有一定启发。
史晓琳[10]（2019）在《L市Y银行个人信用消费贷款发展策略研究》文中研究说明个人信用消费贷款是金融机构向自然人发放的担保方式为个人信用并且用于消费用途的贷款。随着我国经济发展水平的提高、人们收入的持续增长和居民消费意识观念的转变、个人信用体系建设的发展以及个人信用意识的强化,以纯个人信用为担保方式的个人信用消费贷款成为商业银行主打的个人消费贷款产品,日渐成为各家金融机构战略部署以及业务发展、市场拓展的核心领域。基于上述背景,本文以L市Y银行为例,探讨L市Y银行个人信用消费贷款的产品概况、发展现状、内外部环境和发展中存在的问题,并提出相应的发展策略建议。首先,介绍了关于本文所涉及到的相关概念和理论,主要是个人信用消费贷款的一些概念和银行信贷管理理论,包括人力资源管理理论、市场营销理论和风险管理理论。其次,分别对L市以及对L市Y银行的个人信用消费贷款业务发展现状进行分析,主要包括产品介绍、业务结构、发展历程和资产质量情况。第三,对L市Y银行个人信用消费贷款发展面临的内外部环境展开分析,其中外部环境主要包括国家政策支持、社会信用体系建设以及经济结构的持续优化等政策和经济环境,居民消费意识升级、个人信用重视程度提高以及金融科技的日益完善等社会和技术环境以及同业带来的竞争和冲击。内部环境分析分别总结了促进业务发展的有利因素以及制约发展的不利因素,其中有利因素包括网点资源丰富、员工职业操守意识强、资产质量保持良好;不利因素包括客户经理的综合能力需要提升、前中台操作过程流转时限长、X薪贷X享贷两款互联网信贷产品尚不成熟。第四,对该银行行领导、中层和基层管理人员、客户经理以及贷款客户分别开展访谈和问卷调查,对银行个人信用消费贷款的发展策略进一步了解和分析,得出银行目前存在的主要问题,分别是人员管理方面存在员工激励政策不到位,营销管理方面存在市场营销能力欠缺,风险管理方面风险控制水平有待加强。最后,基于上文内容的分析,通过理论和实际相结合的方式,提出较为完整的个人信用消费贷款发展策略优化建议:一是人员管理策略方面,改进员工激励措施;二是营销管理策略方面,加强市场营销管理;三是风险管理策略方面,优化风险管理机制。
二、汽车消费贷款业务发展及风险控制（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、汽车消费贷款业务发展及风险控制（论文提纲范文）
（1）CCCB银行消费贷款业务市场营销策略研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究意义 |
| 1.2.1 理论意义 |
| 1.2.2 实际意义 |
| 1.3 国内外文献综述 |
| 1.3.1 国外文献综述 |
| 1.3.2 国内文献综述 |
| 1.4 研究方法 |
| 第2章 相关理论概述 |
| 2.1 银行消费贷款的基本概念与种类 |
| 2.1.1 银行消费贷款的基本概念 |
| 2.1.2 银行消费贷款的主要种类 |
| 2.2 银行消费贷款市场的基本特征和内涵 |
| 2.2.1 增长速度较快,贷款规模逐步扩大 |
| 2.2.2 贷款产品种类丰富,结构体系日趋完善 |
| 2.2.3 地区间发展缺乏平衡性,城乡差异较大 |
| 2.3 4P营销组合策略 |
| 2.3.1 产品策略 |
| 2.3.2 定价策略 |
| 2.3.3 渠道策略 |
| 2.3.4 促销策略 |
| 2.4 SWOT分析 |
| 第3章 CCCB商业银行消费贷款业务分析 |
| 3.1 外部环境分析 |
| 3.1.1 市场环境分析(PEST) |
| 3.1.2 市场需求分析 |
| 3.1.3 波特五力模型分析 |
| 3.2 内部条件分析 |
| 3.2.1 银行发展概况 |
| 3.2.2 银行组织结构及人员配置情况 |
| 3.2.3 银行整体财务状况 |
| 3.3 CCCB银行消费贷款业务的SWOT分析 |
| 3.3.1 CCCB商业银行消费贷款市场的优势分析 |
| 3.3.2 CCCB商业银行消费贷款市场的劣势分析 |
| 3.3.3 CCCB商业银行消费贷款市场的发展机遇分析 |
| 3.3.4 CCCB商业银行消费贷款市场面临的风险与挑战分析 |
| 3.3.5 CCCB商业银行消费贷款SWOT战略选择 |
| 第4章 CCCB商业银行消费贷款业务现行营销策略问题分析 |
| 4.1 产品策略 |
| 4.2 价格策略 |
| 4.3 渠道策略 |
| 4.4 促销策略 |
| 第5章 CCCB商业银行消费信贷业务市场营销优化策略 |
| 5.1 产品营销策略—研发线上消费贷款新产品 |
| 5.2 价格营销策略—以客户等级差异定价 |
| 5.3 渠道营销策略—线上线下组合营销 |
| 5.4 促销营销策略—“私人订制”促销方式 |
| 第6章 CCCB商业银行消费信贷业务营销策略的实施与控制 |
| 6.1 以市场调研为基础制定消费贷款市场营销计划 |
| 6.2 实施消费贷款市场营销控制 |
| 第7章 结论 |
| 致谢 |
| 参考文献 |
| 作者简介 |
（2）基于客户群特征的农行滨州分行个人消费信贷贷前信用风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究目的与意义 |
| 1.3 国内外研究现状 |
| 1.4 研究内容及方法 |
| 1.5 论文创新点 |
| 2 概念界定与理论基础 |
| 2.1 客户群与客户群特征 |
| 2.2 个人信用与信用风险 |
| 2.3 个人消费信贷及其风险 |
| 2.4 商业银行信贷风险管理的理论基础 |
| 2.5 商业银行贷前风险控制的内容 |
| 3 农行滨州分行个人消费信贷及风险管理现状 |
| 3.1 农行滨州分行简介 |
| 3.2 农行滨州分行分行个人消费信贷产品介绍 |
| 3.3 农行滨州分行个人消费信贷的客户群及其风险现状 |
| 3.4 农行滨州分行个人消费信贷客户群分类管理 |
| 4 农行滨州分行个人消费信贷贷前信用风险识别机制及存在问题 |
| 4.1 农行滨州分行个人消费信贷贷前信用风险识别机制 |
| 4.2 农行滨州分行个人消费信贷贷前信用风险控制存在的问题 |
| 5 农行滨州分行个人消费信贷贷前信用风险实证分析 |
| 5.1 数据处理 |
| 5.2 基于Logistic模型的实证分析 |
| 6 农行滨州分行个人消费信贷贷前信用风险管理建议 |
| 6.1 加强个人消费信贷贷前管理团队建设 |
| 6.2 完善个人消费信贷贷前管理的内部环境 |
| 6.3 优化个人消费信贷贷前管理的手段 |
| 6.4 建立基于客户群特征的个人消费信贷自动审批机制 |
| 7 结论与展望 |
| 参考文献 |
| 作者简历 |
| 致谢 |
| 学位论文数据集 |
（3）银行个人消费信贷存在的问题及其改进方案 ——以H行为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 绪论 |
| 第一节 研究背景 |
| 第二节 研究的目的和意义 |
| 一、研究的目的 |
| 二、研究的意义 |
| 第三节 研究的主要内容和方法 |
| 一、研究的内容 |
| 二、研究的方法 |
| 第四节 创新点与不足 |
| 一、本文的创新点 |
| 二、本文的不足 |
| 第二章 个人消费信贷的相关理论与国内外研究方法 |
| 第一节 个人消费信贷的概念及种类 |
| 一、个人消费信贷的概念 |
| 二、个人消费信贷的种类 |
| 第二节 个人消费信贷的特征 |
| 第三节 相关研究工具 |
| 一、波特竞争五力模型 |
| 二、SWOT分析法 |
| 第四节 国内外研究综述 |
| 二、国内研究现状 |
| 第三章 我国个人消费信贷业务发展、现状及存在的问题 |
| 第一节 我国个人消费信贷业务的背景介绍 |
| 一、我国个人消费信贷业务的发展历程 |
| 二、我国个人消费信贷的发展现状 |
| 三、相比成熟市场存在差距 |
| 第二节 制约个人消费信贷发展存在的问题 |
| 一、政策导向性强,贷款风险性高 |
| 二、个人信用法制建设滞后,信用记录质量低 |
| 三、消费观念地区差异显着 |
| 四、审批手续繁琐,操作不便捷,过程不透明 |
| 五、消费模式被传统观念制约 |
| 六、产品设计同质化,品种单一 |
| 第三节 个人消费信贷市场环境分析 |
| 一、竞争主体多元化 |
| 二、消费信贷产品利率市场化 |
| 第四章 H行个人消费信贷业务的发展 |
| 第一节 H行个人消费信贷业务发展的现状 |
| 一、H行个人消费信贷业务的发展历程和总体规模 |
| 二、H行个人消费信贷业务的种类和结构 |
| 三、H行个人消费信贷业务的特点 |
| 第二节 H行个人消费贷款业务优劣势、机会和威胁 |
| 一、H行个人消费信贷业务的优势 |
| 二、H行个人消费信贷业务的劣势 |
| 三、H行个人消费信贷业务的机会 |
| 四、H行个人消费信贷业务的威胁 |
| 第五章 H行个人消费信贷业务存在的问题和改进方案-以H行装修分期贷款为例 |
| 第一节 H行个人消费贷款业务存在的问题 |
| 一、流程复杂 |
| 二、缺乏系统有效营销策略 |
| 三、市场定价反应迟缓,对比同类产品优势不足 |
| 四、产品设计理念模糊不清 |
| 五、服务质量低 |
| 六、资金转化率不足 |
| 第二节 个人消费信贷业务的改进方案 |
| 一、完善个人消费信贷业务风险分担机制 |
| 二、制定特色化营销策略 |
| 三、提升定价机制效率 |
| 四、提高转换成本 |
| 五、科技支撑 |
| 六、刺激消费潜能、加速资金转化 |
| 第六章 结论与展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 个人简历及在学期间发表的研究成果 |
（4）互联网消费金融的法律规制研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 导论 |
| 第一节 研究的缘起与意义 |
| 一、问题的提出 |
| 二、研究的意义 |
| 第二节 研究现状综述 |
| 一、互联网消费金融的内涵与边界 |
| 二、互联网消费金融发展与规制的理论分析 |
| 三、互联网消费金融的发展动因与模式 |
| 四、我国互联网消费金融的法律风险与规制逻辑 |
| 五、域外互联网消费金融的发展与法律规制 |
| 第三节 研究思路与方法 |
| 一、研究思路 |
| 二、研究方法 |
| 第四节 研究的创新之处与不足 |
| 一、研究的创新之处 |
| 二、研究的存在不足 |
| 第一章 互联网消费金融的内涵与法律结构 |
| 第一节 消费金融概述 |
| 一、消费金融的界定 |
| 二、消费金融的主要模式 |
| 第二节 互联网消费金融的内涵与特征 |
| 一、互联网消费金融的内涵厘定 |
| 二、互联网消费金融的法律边界 |
| 三、互联网消费金融的主要特征 |
| 第三节 互联网消费金融的法律结构 |
| 一、互联网消费金融的基本业务模式 |
| 二、互联网消费金融的法律结构 |
| 第二章 互联网消费金融发展与规制的理论分析 |
| 第一节 互联网消费金融发展与规制的理论建构 |
| 第二节 互联网消费金融发展与规制的基础理论 |
| 一、互联网消费金融的发展动因理论 |
| 二、互联网消费金融的发展模式理论 |
| 三、互联网消费金融的风险规制理论 |
| 四、互联网消费金融的法律规制理论 |
| 第三章 互联网消费金融的发展动因与模式 |
| 第一节 互联网消费金融的发展演进与动因 |
| 一、互联网消费金融的发展演进 |
| 二、互联网消费金融的发展特征 |
| 三、互联网消费金融的具体发展动因 |
| 第二节 互联网消费金融的发展模式 |
| 一、互联网消费金融的发展模式概述 |
| 二、域外互联网消费金融的主要发展模式 |
| 三、我国互联网消费金融的具体发展模式 |
| 第三节 互联网消费金融的运作机理与法律关系 |
| 一、电子商务平台类消费金融的运作机理与法律关系 |
| 二、分期购物平台类消费金融的运作机理与法律关系 |
| 三、网络借贷平台类消费金融的运作机理与法律关系 |
| 第四章 我国互联网消费金融的法律规制与风险重构 |
| 第一节 我国互联网消费金融的法律规制现状 |
| 一、互联网消费金融的法律依据与规制 |
| 二、互联网消费金融司法层面的规制现状 |
| 第二节 互联网消费金融的法律案例与问题剖析 |
| 一、捷信消费金融公司与陈建民的金融借款合同纠纷案 |
| 二、崔华与分期乐网络科技公司等培训借款合同纠纷案 |
| 三、腾讯公司与力天无限网络技术公司等侵害商标权及不正当竞争纠纷案 |
| 第三节 法学视野下的互联网消费金融风险重构 |
| 一、传统互联网消费金融风险划分与反思 |
| 二、法学视野下的互联网消费金融风险划分 |
| 第五章 互联网消费金融的法律风险与域外考察 |
| 第一节 互联网消费金融的主体风险 |
| 一、互联网消费金融的经营者适格性风险 |
| 二、互联网消费金融的消费者适格性风险 |
| 第二节 互联网消费金融的行为风险 |
| 一、综合利率上限风险 |
| 二、经营者不正当竞争风险 |
| 三、经营者的信息不对称风险 |
| 四、消费者的违约信用风险 |
| 五、消费者权益侵害风险 |
| 第六章 我国互联网消费金融的法律规制逻辑及路径建构 |
| 第一节 互联网消费金融的法律规制逻辑与目标 |
| 一、互联网消费金融的法律规制逻辑 |
| 二、互联网消费金融的法律规制目标 |
| 第二节 互联网消费金融的法律规制体系重构 |
| 一、当前我国互联网消费金融的法律规制体系 |
| 二、互联网消费金融“多位一体”的法律规制体系重构 |
| 第三节 我国互联网消费金融的法律规制路径建构 |
| 一、互联网消费金融主体风险的法律规制 |
| 二、互联网消费金融行为风险的法律规制 |
| 结语 |
| 参考文献 |
| 附录一 文中图示清单 |
| 附录二 文中表格清单 |
| 附录三 互联网消费金融法律规制的立法情况 |
| 致谢 |
| 攻读学位期间发表的学术论文目录 |
（5）H汽车融资租赁公司信贷风险控制研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 论文选题的背景和意义 |
| 1.1.1 选题的背景 |
| 1.1.2 选题的意义 |
| 1.2 相关文献综述 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.2.3 国内外研究述评 |
| 1.3 论文的研究思路和研究方法 |
| 1.3.1 研究思路 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 论文的主要研究内容 |
| 1.5 论文的可能创新和不足 |
| 1.5.1 论文的可能创新 |
| 1.5.2 论文的不足 |
| 第2章相关概念界定及理论基础 |
| 2.1 相关概念 |
| 2.1.1 汽车金融市场 |
| 2.1.2 信贷风险概述 |
| 2.2 本文的理论基础 |
| 2.2.1 信息不对称理论 |
| 2.2.2 交易成本理论 |
| 2.2.3 委托代理理论 |
| 2.2.4 预期收入理论 |
| 第3章 H汽车融资租赁公司信贷风险控制现状及问题分析 |
| 3.1 H汽车融资租赁公司简介 |
| 3.2 H汽车融资租赁公司车贷业务与风险控制现状 |
| 3.2.1 车贷业务模式 |
| 3.2.2 车贷产品及贷款政策 |
| 3.2.3 风险管理组织架构及业务流程管控 |
| 3.3 H汽车融资租赁公司信贷风险管控存在的问题 |
| 3.3.1 贷前存在的问题分析 |
| 3.3.2 贷中存在的问题分析 |
| 3.3.3 贷后存在的问题分析 |
| 3.4 H汽车融资租赁公司信贷风险管控问题的成因分析 |
| 3.4.1 内部风险分析 |
| 3.4.2 外部风险分析 |
| 第4章 H汽车融资租赁公司信贷风险控制分析 |
| 4.1 M汽车融资租赁公司信贷风险控制的经验借鉴 |
| 4.2 基于模糊理论的风险评价指标体系 |
| 4.3 模糊分析在案例中的应用 |
| 4.4 传统信用评分在案例中的应用 |
| 4.5 案例分析结果评价 |
| 第5章 H汽车融资租赁公司信贷风险控制的建议 |
| 5.1 建立新的信贷风险管控模型 |
| 5.2 加强合作商管理 |
| 5.3 优化贷后管理 |
| 5.4 加强公司内部管理 |
| 5.5 加强行业内合作 |
| 第6章 结论与展望 |
| 6.1 研究结论 |
| 6.2 研究展望 |
| 致谢 |
| 参考文献 |
| 附录A 合作商授信评分表 |
（6）基于信用评级的个人消费贷款违约风险研究 ——以湘西州邮储银行为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景与意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究综述 |
| 1.2.1 国外文献综述 |
| 1.2.2 国内文献综述 |
| 1.2.3 国内外研究评价 |
| 1.3 研究思路与内容 |
| 1.3.1 研究思路 |
| 1.3.2 研究内容 |
| 1.4 研究方法与技术路线 |
| 1.4.1 研究方法 |
| 1.4.2 技术路线 |
| 1.5 特色与创新之处 |
| 第2章 个人消费贷款违约风险的相关概念与理论基础 |
| 2.1 个人消费贷款违约风险与信用评级的内涵 |
| 2.1.1 个人消费贷款的内涵 |
| 2.1.2 商业银行贷款违约风险的内涵 |
| 2.1.3 信用与信用评级的内涵 |
| 2.2 理论基础 |
| 2.2.1 个人消费贷款的相关理论 |
| 2.2.2 贷款违约风险的相关理论 |
| 第3章 湘西州邮储银行个人消费贷款与违约风险现状研究 |
| 3.1 湘西州邮储银行个人消费贷款发展现状 |
| 3.1.1 个人消费贷款规模增长迅速 |
| 3.1.2 个人消费贷款中长期贷款占比过高 |
| 3.2 湘西州邮储银行个人消费贷款管理现状 |
| 3.2.1 个人消费贷款风险管理制度 |
| 3.2.2 个人消费贷款违约风险现状 |
| 3.3 湘西州邮储银行个人消费贷款违约风险中存在的问题 |
| 3.3.1 贷款投放结构不合理 |
| 3.3.2 贷款流程中问题频发 |
| 3.3.3 信用评级模型不完善 |
| 3.3.4 队伍素质仍有待提升 |
| 第4章 信用评级与商业银行贷款违约风险关系研究 |
| 4.1 信用评级的流程与方法 |
| 4.1.1 信用评级的流程 |
| 4.1.2 信用评级的方法 |
| 4.2 信用评级模型对商业银行贷款违约风险的影响机制 |
| 4.2.1 风险识别环节 |
| 4.2.2 风险评估环节 |
| 4.2.3 风险监测环节 |
| 4.2.4 风险控制环节 |
| 4.3 信用评级对贷款违约风险的测度 |
| 4.3.1 数据来源 |
| 4.3.2 邮储银行信用评级表 |
| 4.3.3 信用评级对贷款违约风险的描述性统计 |
| 第5章 湘西州邮储银行个人消费贷款违约风险的实证分析 |
| 5.1 研究前提 |
| 5.1.1 模型选择 |
| 5.1.2 数据来源 |
| 5.1.3 样本检验 |
| 5.2 信用评级的实证分析 |
| 5.2.1 卡方检验 |
| 5.2.2 Logistic回归分析 |
| 5.3 信用评级影响因素的实证分析 |
| 5.3.1 模型建立 |
| 5.3.2 指标体系设计 |
| 5.3.3 信用评级的影响因素分析 |
| 5.4 研究结论 |
| 第6章 湘西州邮储银行个人消费贷款违约风险管理对策 |
| 6.1 调整贷款产品要素和投放结构 |
| 6.1.1 调整贷款产品要素 |
| 6.1.2 调整贷款规模配给 |
| 6.1.3 提供准入名单指导 |
| 6.2 加强贷款违约风险的流程管理 |
| 6.2.1 严控贷款准入标准 |
| 6.2.2 加强贷后管理职能 |
| 6.3 建立具有地区特色的评级模型 |
| 6.3.1 细化评级指标体系 |
| 6.3.2 加大模型更新频率 |
| 6.3.3 实现地区差异化评级标准 |
| 6.4 提高信贷队伍的综合能力水平 |
| 6.4.1 加强员工职业道德建设 |
| 6.4.2 提高员工风险防控能力 |
| 6.4.3 打造专业化的信贷队伍 |
| 6.4.4 建立有效考核激励机制 |
| 不足与展望 |
| 致谢 |
| 参考文献 |
| 作者在学期间取得的学术成果 |
（7）A银行个人汽车消费信贷风险管理研究（论文提纲范文）
| 内容摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景和意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.2.3 文献综述评价 |
| 1.3 研究内容及研究方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 本文创新之处 |
| 第2章 商业银行个人消费信贷风险管理理论基础 |
| 2.1 银行个人消费信贷概述 |
| 2.2 个人消费信贷风险管理概述 |
| 2.3 汽车消费信贷风险管理方法 |
| 2.4 个人消费信贷风险管理理论 |
| 2.4.1 信息不对称理论 |
| 2.4.2 现代信贷配给理论 |
| 2.4.3 风险控制理论 |
| 2.4.4 博弈理论 |
| 第3章 A银行个人汽车消费信贷风险管理现状 |
| 3.1 A银行汽车消费信贷发展的总体情况 |
| 3.1.1 汽车市场发展情况 |
| 3.1.2 A银行汽车消费信贷情况 |
| 3.1.3 A银行汽车消费信贷风险管理情况 |
| 3.1.4 A银行汽车信贷的模式 |
| 3.1.5 主要参与者和风险点 |
| 3.2 A银行个人汽车消费信贷面临的风险 |
| 3.2.1 银行内部不良余额占比较高 |
| 3.2.2 银行外部同行业竞争加剧 |
| 3.2.3 银行外部汽车贬值过快 |
| 3.2.4 银行外部相关法律制度不健全 |
| 3.3 A商业银行个人汽车消费信贷风险管理面临的问题 |
| 3.3.1 A商业银行风险管理问题——贷前阶段 |
| 3.3.2 A商业银行风险管理问题——贷中阶段 |
| 3.3.3 A商业银行风险管理问题——贷后阶段 |
| 第4章 A商业银行个人汽车消费信贷风险管理问题分析 |
| 4.1 A银行信贷风险管理外部原因分析 |
| 4.1.1 外部经济周期的影响 |
| 4.1.2 外部市场良莠不齐的影响 |
| 4.2 A银行信贷风险管理内部原因分析 |
| 4.2.1 A银行内部风险管理机制的欠缺 |
| 4.2.2 A银行内部员工对信贷风险管理意识薄弱 |
| 第5章 A银行个人汽车消费信贷风险管理问题优化对策 |
| 5.1 风险管理防范优化建议——贷前阶段 |
| 5.1.1 做好A银行的贷前调查,建立完备的个人信用制度 |
| 5.1.2 创新A银行的汽车消费信贷产品 |
| 5.1.3 完善A银行的汽车信贷模式 |
| 5.1.4 以间接客户为主,以直接客户为辅 |
| 5.1.5 推动A银行的信贷证券化 |
| 5.2 风险管理防范优化建议——贷中阶段 |
| 5.2.1 加强A商业银行内部信用管理 |
| 5.2.2 完善A银行的风险管理流程 |
| 5.2.3 加强A银行内部人员素质 |
| 5.2.4 提高A银行的信贷风险管理队伍水平 |
| 5.2.5 建立健全A银行的个人征信系统 |
| 5.2.6 完善A银行的激励机制 |
| 5.3 风险管理防范优化建议——贷后阶段 |
| 5.3.1 依据定量原则建立A银行的风险预警机制 |
| 5.3.2 A银行各部门采取联动机制 |
| 5.3.3 A银行需多种合作方式进行信用审查 |
| 5.3.4 A银行需重视催收欠款工作的进行 |
| 5.3.5 主要结论 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（8）Z银行四川分行“信贷工厂”模式分析（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景和意义 |
| 1.1.1 同业竞争和互联网金融等外部冲击引发思考 |
| 1.1.2 内部作业效率、风控水平制约银行发展 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 有关概念简述 |
| 1.2.2 国外研究理论 |
| 1.2.3 国内研究现状 |
| 1.3 研究思路与内容 |
| 1.3.1 研究思路 |
| 1.3.2 研究内容 |
| 1.3.3 研究方法 |
| 第二章 区域内行业竞争和Z银行四川分行经营情况 |
| 2.1 区域内同行业情况 |
| 2.1.1 经营环境 |
| 2.2 Z银行四川分行经营情况 |
| 第三章 Z银行个人贷款传统模式和风险分析 |
| 3.1 Z银行个人贷款传统模式 |
| 3.1.1 传统模式贷款流程 |
| 3.1.2 传统模式贷款业务用时统计 |
| 3.1.3 传统模式贷款信用评级方法 |
| 3.2 Z银行个人贷款传统模式存在问题和风险分析 |
| 3.2.1 传统模式流程存在的问题 |
| 3.2.2 传统模式风险分析 |
| 3.3 小结 |
| 第四章 Z银行四川分行信贷工厂项目 |
| 4.1 信贷工厂模式介绍 |
| 4.1.1 信贷工厂成立背景 |
| 4.1.2 信贷工厂模式优势 |
| 4.1.3 Z银行信贷工厂模式与他行的区别 |
| 4.2 Z银行四川分行信贷工厂发展情况 |
| 4.2.1 Z银行四川分行信贷工厂运行成果 |
| 4.3 小结 |
| 第五章 Z银行四川分行信贷工厂模式贷款质量和具体案例分析 |
| 5.1 全省资产质量情况对比分析 |
| 5.2 信贷工厂模式业务具体案例 |
| 5.2.1 信用风险案例 |
| 5.2.2 操作风险案例 |
| 5.3 小结 |
| 第六章 总结与展望 |
| 6.1 Z银行信贷工厂模式存在的问题 |
| 6.1.1 自动审批智能化程度有待优化 |
| 6.1.2 经营类贷款产品未实现“标准化” |
| 6.1.3 经营类贷款“专业化”人才不足 |
| 6.1.4 系统性、集中性风险防范能力薄弱 |
| 6.1.5 贷后管理系统建设相对滞后 |
| 6.1.6 信贷工厂模式理念在基层落实不到位 |
| 6.1.7 信贷文化亟待提高 |
| 6.2 Z银行信贷工厂模式优化建议 |
| 6.2.1 借鉴同业先进经验,加快信贷系统更新优化 |
| 6.2.2 设计“标准化”经营类贷款产品,助力业务发展 |
| 6.2.3 加强队伍内部建设,培养专业化人才 |
| 6.2.4 严格筛选合作机构准入,预防集中风险 |
| 6.2.5 督促贷后管理系统上线,在现有条件下加强风险防范 |
| 6.2.6 传导信贷工厂模式理念,促进前台流程优化 |
| 6.2.7 重塑信贷文化,保持银行核心竞争力 |
| 6.3 研究局限与展望 |
| 致谢 |
| 参考文献 |
（9）C农村商业银行“阿福e贷”产品风险控制研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 绪论 |
| 第一节 选题背景 |
| 第二节 研究意义 |
| 一、理论意义 |
| 二、现实意义 |
| 第三节 研究现状 |
| 一、国外研究现状 |
| 二、国内研究现状 |
| 三、文献评述 |
| 第四节 研究内容 |
| 第二章 C农村商业银行“阿福E贷”概况 |
| 第一节 C农村商业银行个人信贷业务概览 |
| 一、C农村商业银行概况 |
| 二、C农村商业银行个人信贷业务现状 |
| 第二节 “阿福E贷”的产品介绍 |
| 一、“阿福e贷”的推出背景 |
| 二、“阿福e贷”的申请原则和要求 |
| 三、“阿福e贷”的准入条件 |
| 四、“阿福e贷”的利率及额度 |
| 五、“阿福e贷”的拒收条件 |
| 六、“阿福e贷”的创新点 |
| 第三节 “阿福E贷”风险控制措施 |
| 一、贷前调查 |
| 二、贷中审查 |
| 三、贷后检查 |
| 四、风险预警 |
| 第四节 “阿福E贷”的不良贷款典型案例 |
| 一、不良贷款案例的典型代表意义 |
| 二、“阿福e贷”不良贷款案例介绍 |
| 三、“阿福e贷”不良贷款案例总结 |
| 第三章 “阿福E贷”的风险控制问题及成因 |
| 第一节 “阿福E贷”的风险控制问题 |
| 一、贷前审查环节过分注重形式 |
| 二、贷款缺乏有效监测 |
| 三、风险预警机制相对滞后 |
| 四、审批流程依赖缺乏客观性 |
| 五、信贷人员专业能力不足 |
| 六、担保措施过于单一 |
| 第二节 “阿福E贷”风险控制问题成因 |
| 一、内控制度建设不完善 |
| 二、人员素质参差不齐 |
| 第四章 完善“阿福E贷”风险控制的措施 |
| 第一节 完善内部管理机制 |
| 一、完善制度建设 |
| 二、规范业务操作流程 |
| 第二节 强化现场调查与贷后检查 |
| 一、强化现场调查的交叉验证 |
| 二、提高贷后检查的频率 |
| 第三节 打造科学的风险控制团队 |
| 一、加强业务人员的专业性 |
| 二、调整考核体系严惩内外勾结 |
| 第四节 运用大数据风险管理 |
| 第五节 加强信贷保险机制 |
| 第五章 结论 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（10）L市Y银行个人信用消费贷款发展策略研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 选题背景及研究意义 |
| 1.1.1 选题背景 |
| 1.1.2 本文的研究意义和目的 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.2.3 文献述评 |
| 1.3 研究方法 |
| 1.3.1 文献分析法 |
| 1.3.2 数据分析法 |
| 1.3.3 案例分析法 |
| 1.3.4 问卷调查法 |
| 1.4 论文的思路与框架 |
| 第2章 相关概念和理论基础 |
| 2.1 个人信用消费贷款的基本概念 |
| 2.1.1 个人信用消费贷款的含义 |
| 2.1.2 个人信用消费贷款的特点 |
| 2.2 相关管理理论 |
| 2.2.1 人力资源管理理论 |
| 2.2.2 市场营销理论 |
| 2.2.3 风险管理理论 |
| 第3章 个人信用消费贷款业务发展现状 |
| 3.1 L市个人信用消费贷款业务介绍 |
| 3.1.1 L市个人信用消费贷款业务发展趋势 |
| 3.1.2 L市个人信用消费贷款业务市场份额 |
| 3.2 L市Y银行个人信用消费贷款业务发展策略现状 |
| 3.2.1 产品介绍 |
| 3.2.2 业务结构 |
| 3.2.3 发展历程 |
| 3.2.4 目前的发展策略 |
| 第4章 L市Y银行个人信用消费贷款发展策略的内外部环境分析 |
| 4.1 外部环境分析 |
| 4.1.1 政策和经济环境 |
| 4.1.2 社会和技术环境 |
| 4.1.3 同业竞争 |
| 4.2 内部环境分析 |
| 4.2.1 促进业务发展的有利因素 |
| 4.2.2 制约业务发展的不利因素 |
| 第5章 L市Y银行个人信用消费贷款发展策略访谈及问卷调查分析 |
| 5.1 访谈及问卷调查设计 |
| 5.2 对市分行分管行长及中层管理人员的访谈调查 |
| 5.3 各层级的问卷调查结果统计 |
| 5.3.1 对县支行基层管理人员的问卷调查 |
| 5.3.2 对客户经理的问卷调查 |
| 5.3.3 对客户的问卷调查 |
| 5.4 基于访谈及问卷统计结果的现有策略相关问题分析 |
| 5.4.1 人员管理-员工激励政策不到位 |
| 5.4.2 营销管理-市场营销能力欠缺 |
| 5.4.3 风险管理-风险控制水平有待加强 |
| 第6章 L市Y银行个人信用消费贷款发展策略优化建议 |
| 6.1 整体策略定位 |
| 6.2 策略目标 |
| 6.3 具体策略措施建议 |
| 6.3.1 改进员工激励措施,提升核心资源优势 |
| 6.3.2 加强市场营销管理,丰富业务发展手段 |
| 6.3.3 优化风险管理机制,强化风险支撑保障 |
| 第7章 结论 |
| 7.1 本文研究结论 |
| 7.2 不足与展望 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 致谢 |
四、汽车消费贷款业务发展及风险控制（论文参考文献）
- [1]CCCB银行消费贷款业务市场营销策略研究[D]. 封雷. 长春工业大学, 2021(08)
- [2]基于客户群特征的农行滨州分行个人消费信贷贷前信用风险管理研究[D]. 刘志峰. 山东科技大学, 2020(05)
- [3]银行个人消费信贷存在的问题及其改进方案 ——以H行为例[D]. 杨佳琦. 上海财经大学, 2020(07)
- [4]互联网消费金融的法律规制研究[D]. 程雪军. 上海交通大学, 2020(01)
- [5]H汽车融资租赁公司信贷风险控制研究[D]. 胡宝贵. 南昌大学, 2020(01)
- [6]基于信用评级的个人消费贷款违约风险研究 ——以湘西州邮储银行为例[D]. 渠源清. 吉首大学, 2020(03)
- [7]A银行个人汽车消费信贷风险管理研究[D]. 王晖. 天津财经大学, 2020(07)
- [8]Z银行四川分行“信贷工厂”模式分析[D]. 周信. 电子科技大学, 2020(08)
- [9]C农村商业银行“阿福e贷”产品风险控制研究[D]. 钱巳辰. 安徽财经大学, 2019(03)
- [10]L市Y银行个人信用消费贷款发展策略研究[D]. 史晓琳. 陕西师范大学, 2019(02)